(來(lái)源 ：山東省地方金融監(jiān)督管理 局)近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)假借國(guó)慶70周年進(jìn)行虛假、惡意炒作的行為，犯罪分子以獻(xiàn)禮片投資、紀(jì)念幣發(fā)行等名義向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金、實(shí)施詐騙，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益，危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。

山東省地方金融監(jiān)管局提示您：非法集資行為違背市場(chǎng)價(jià)值規(guī)律，資金鏈不可延續(xù)。廣大人民群眾切不可迷信所謂項(xiàng)目實(shí)力，輕信借“一帶一路”“國(guó)慶慶典”等噱頭實(shí)施“眾籌”“股權(quán)投資”“紀(jì)念品投資”等行為，切莫貪圖高息誘惑！一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，請(qǐng)向當(dāng)?shù)胤婪逗吞幹梅欠�集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室或公安、市場(chǎng)監(jiān)管等部門舉報(bào)。

非法集資知識(shí)小貼士：

什么是非法集資？

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。判斷是否構(gòu)成非法集資行為，需要同時(shí)具備以下四個(gè)構(gòu)成要件。

一是非法性。即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金�！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》明確規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)結(jié)算、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣的行為；不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

二是公開性。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款第二項(xiàng)，“向社會(huì)公開宣傳”,包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形。具體表現(xiàn)為通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等向社會(huì)公開宣傳的行為；以口口相傳、熟人推介等形式主動(dòng)擴(kuò)散信息或者放任信息擴(kuò)散的行為等。

三是利誘性。即承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。《廣告法》中規(guī)定，除了國(guó)家另有規(guī)定外，對(duì)于有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不能對(duì)未來(lái)收益作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等，也不允許其利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，不得宣傳或承諾保本保收益。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清同志表示，收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。

四是社會(huì)性。即向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

最高法、最高檢和公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，均符合“社會(huì)性”構(gòu)成要件。

如何辨別非法集資？

一看登記事項(xiàng)。投資類企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)借貸等信息中介機(jī)構(gòu)只能提供信息服務(wù)，不能吸收資金進(jìn)行投資或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊(cè)僅需認(rèn)繳注冊(cè)資本金，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上標(biāo)注的注冊(cè)資金不代表企業(yè)真實(shí)的資金實(shí)力，也未必實(shí)繳到位。對(duì)機(jī)構(gòu)出示的營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進(jìn)行核實(shí)，了解其是否超范圍經(jīng)營(yíng)，辦公場(chǎng)所是否一致，是否有經(jīng)營(yíng)異常或違法情況，是否被吊銷執(zhí)照，并可查看企業(yè)年報(bào)，了解經(jīng)營(yíng)情況。

二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊(cè)企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)或組織從事法定金融業(yè)務(wù)，除辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還需要向相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)許可證或進(jìn)行備案，其資質(zhì)信息可以到監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上進(jìn)行核實(shí)。