中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知

發(fā)布時間:[2019-2-28]    瀏覽量:1886次

為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》精神,進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題,切實(shí)提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感,現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下:

  一、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系

 。ㄒ唬﹪锌毓纱笮蜕虡I(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè),嚴(yán)格落實(shí)“五!苯(jīng)營機(jī)制,合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,結(jié)合各自特色和優(yōu)勢,探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

 。ǘ┑胤椒ㄈ算y行要堅持回歸本源,繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心,充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  (三)銀行要加快處置不良資產(chǎn),將盤活資金重點(diǎn)投向民營企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,通過利益融合、激勵相容實(shí)現(xiàn)增信分險,為民營企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險機(jī)構(gòu)要加大對民營企業(yè)債券投資力度。

 。ㄋ模┍kU機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平,在風(fēng)險可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務(wù),為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。

  (五)支持銀行保險機(jī)構(gòu)通過資本市場補(bǔ)充資本,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新,通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本,支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制,規(guī)范實(shí)施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。

 。┿y保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則,有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展,推動其明確市場定位,積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展,加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

  二、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制

 。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo),在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重,加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員,重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核,提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平,以及在客戶體驗好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個人,要予以獎勵。

  (八)商業(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。重點(diǎn)明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道,對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的項目,可免除相關(guān)人員責(zé)任,激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

  三、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)

 。ň牛┥虡I(yè)銀行貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求,同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致,有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。

 。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn),借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),設(shè)計個性化產(chǎn)品滿足企業(yè)不同需求。綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價。

 。ㄊ唬┥虡I(yè)銀行要堅持審核第一還款來源,減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴,合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。對于制造業(yè)企業(yè),要把經(jīng)營穩(wěn)健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。對于科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè),要把創(chuàng)始人專業(yè)專注、有知識產(chǎn)權(quán)等作為授信重要考慮因素。要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán),為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

  四、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率

  (十二)商業(yè)銀行要積極運(yùn)用金融科技手段加強(qiáng)對風(fēng)險評估與信貸決策的支持,提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時,結(jié)合自身實(shí)際,將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu),進(jìn)一步下沉經(jīng)營重心。

 。ㄊ┥虡I(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程,通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式,提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時性融資需求等,要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時效。加大續(xù)貸支持力度,要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求,切實(shí)降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

  五、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營企業(yè)融資紓困

 。ㄊ模┲С仲Y管產(chǎn)品、保險資金依法合規(guī)通過監(jiān)管部門認(rèn)可的私募股權(quán)基金等機(jī)構(gòu),參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險。

 。ㄊ澹⿲簳r遇到困難的民營企業(yè),銀行保險機(jī)構(gòu)要按照市場化、法治化原則,區(qū)別對待、“一企一策”,分類采取支持處置措施,著力化解企業(yè)流動性風(fēng)險。對符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級方向、有發(fā)展前景和一定競爭力但暫時遇到困難的民營企業(yè),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會要加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào),不盲目停貸、壓貸,可提供必要的融資支持,幫助企業(yè)維持或恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營;對其中困難較大的民營企業(yè),可在平等自愿前提下,綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、財務(wù)重組、兼并重組或市場化債轉(zhuǎn)股等方式,幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),完善公司治理。對于符合破產(chǎn)清算條件的“僵尸企業(yè)”,應(yīng)積極配合各方面堅決破產(chǎn)清算。

  六、推動完善融資服務(wù)信息平臺

 。ㄊ┿y行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的積累、集成和對接,搭建大數(shù)據(jù)綜合信息平臺,精準(zhǔn)分析民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況。健全優(yōu)化與民營企業(yè)信息對接機(jī)制,實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接,讓信息“多跑路”,讓企業(yè)“少跑腿”,為民營企業(yè)融資提供支持。

 。ㄊ撸┿y保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)配合地方政府,進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息,建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺,加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息的自動采集、查詢和實(shí)時更新,推動實(shí)現(xiàn)跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。

  七、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系

 。ㄊ耍┥虡I(yè)銀行要遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律,堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念,建立完善行之有效的風(fēng)險管控體系和精細(xì)高效的管理機(jī)制?茖W(xué)設(shè)定信貸計劃,不得組織運(yùn)動式信貸投放。

  (十九)商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險管控機(jī)制,不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風(fēng)險定價能力,強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測,做好貸中貸后管理,確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì),防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利,有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。

 。ǘ┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作,與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系,遏制多頭融資、過度融資,有效防控信用風(fēng)險。

  八、加大對金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度

  (二十一)商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo),結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上,信貸綜合融資成本控制在合理水平。

 。ǘ┿y保監(jiān)會將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計口徑。按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案,形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核,確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高,并將融資成本保持在合理水平。

 。ǘ┿y保監(jiān)會將對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理條件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí),依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為,對涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個人,及時移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。


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